向私人財務公司，有什麼要注意？－Daily

私人財務公司，俗稱“財仔”，是香港主要的借貸機构之一。運營商必須持有放債人執照，並遵守香港法律第163章《放債人條例》。該金融公司提供廣泛的貸款產品，包括私人分期貸款、餘額轉移貸款和稅收貸款。在向私人財務公司借款之前，我應該注意什麼？我們將立即逐一解釋。
你為什麼想向私人財務公司？
在公眾眼中，銀行比私人財務公司更可靠、更值得信賴。當需要資本周轉時，許多人會首先考慮向銀行借款。然而，私人財務公司有自己獨特的特點，可以提供一些主流銀行無法提供的貸款服務。從私人財務公司借款的主要好處包括：
如果信用評級很差，你也可以借錢：TU的信用評級為10，最高評級為a，最低評級為J。如果評級為H或以下，通常很難從大型銀行獲得貸款。相對而言，私人財務公司願意接受更高程度的風險，囙此也接受那些信用分數低的人申請貸款。此外，破產、壞賬、債務重組和債務减免的人在向金融公司借款時，比銀行成功的機會更大。
貸款準予時間快：金融公司不像銀行一樣受銀行條例的監管，其運營靈活性相對較大。囙此，向金融公司借款通常相對簡單，審批流程也很快。街上的許多金融公司實現了貸款和貸款的即時準予，這是一種常見的緊急借款方法。
或者無收入證明：向私人財務公司借款所需的申請文件通常很少。申請人只有年滿18歲並持有有效的香港身份證件，方可申請貸款。然而，無收入證書貸款的貸款額不會很高，也不太可能人人都能申請。私人財務公司可根據個人情况要求借款人提供收入證明或其他檔案。
向金融公司借款的風險與防範
然而，對於那些需要借入私人貸款的人來說，從金融公司借錢的劣勢和風險也很明顯，包括：
財務公司貸款利率高
如上所述，向財務公司借款的審批相對寬鬆，這意味著財務公司面臨著較高的壞賬風險，一些風險成本不可避免地由客戶承擔。也就是說，只要信用評級和其他財務狀況保持不變，從財務公司借款的實際年利率（APR）必須高於銀行，總利息支出的差額可以達到數倍。
“彩仔”廣告經常文宣幾乎與銀行相同的年貸款利率。然而，在現實中，只有那些信用評分優秀的人才有機會獲得更優惠的年貸款利率。問題是，那些信用評級為a或B的人，如果沒有特殊原因，應該不難從銀行獲得更好的年貸款利率，並且可能不需要向金融公司借款。囙此，在現實中，很少有借款人能在“彩仔”廣告上獲得最低年利率。考慮向財務公司借款時請注意。

免稅收入檔案僅限於小額貸款
無收入證明的貸款易於準予聽起來很有吸引力，但此類貸款的金額通常不高，因為金融公司在準予大額貸款時需要衡量借款人的償還能力。常見的名額是月薪的倍數。在準予無收入證明的私人貸款時，金融公司通常只發放金額較低的貸款，以降低風險。
TU免費貸款條款通常較差
當向財務公司借款時，財務公司通常會查閱借款人的TU信用報告。然而，一些金融公司提供所謂的“TU免費貸款”，繞過正常程式，很容易發放貸款，主要針對破產、無固定收入的人、家庭主婦等。利息通常很高，貸款金額很小。如果沒有必要，則不宜通過財務公司申請此類貸款。
注意條款和條件
人們常說“細節決定成敗”。向金融公司借款時，你應該仔細閱讀所有貸款細節。例如，金融公司經常使用現金回扣來吸引客戶，但要獲得回扣，他們往往需要滿足特定的條件，許多條件並不明確，例如貸款金額為20萬元，準予的年利率為35%。其他“魔鬼條款”可能涉及管理費、預付費等。在向財務公司借款之前，您必須清楚。
警惕防空欺詐案件中的不良追跡方法
借錢時，請記住“街上有很多蛤蜊在跳”。貸款欺詐者層出不窮。最常見的管道是利用電話推銷低息和簡單的私人貸款程式，誘騙受害者以不尋常的貸款條件借錢，然後利用存款、仲介費等名義騙取錢財。
即使你遇到真正的“有錢人”，一些小“有錢人“也可能通過不良手段，包括電話騷擾、恐嚇信，甚至是紅油，向那些遲還貸款的人收錢。受影響的人不僅是借款人本身，還包括他們的家人、朋友、鄰居、同事等。囙此，在向金融公司借款之前，有必要瞭解他們的背景，他們是否持有合法執照，甚至他們的聲譽，以避免未來不必要的壓力。