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投資理財最重要的是關注閒錢。你不能強迫自己理財。如果普通家庭的收入只能解决溫飽問題，就不需要考慮理財了。但如果有一定的剩餘資本，可以將剩餘資本投入到增值理財產品中，從而通過理財實現財富積累的過程，這是普通家庭實現理財自由的一種管道。

最近，“副業剛需”這個詞非常流行。也就是說，如果僅僅依靠工作來獲得固定的薪水，遠遠不能滿足大多數人的生活需要。此時，你需要新增被動收入。在不影響主體工作的前提下，如果繼續新增被動收入，就有望擺脫貧困。囙此，普通家庭必須有理財觀念，開始理財。

哪些理財產品適合普通家庭？

中集宏業分析認為，理財產品有五個風險級別，分別為R1（穩健）、R2（穩健）、R3（均衡）、R4（進取）和R5（進取）。其中，謹慎型是指委託人在理財時不會虧損，在保本的情况下也能創造收益。其次，從穩健型開始，會存在本金投資損失的風險。對於普通家庭來說，投融資只能考慮保本型理財產品。

1.固定收益類理財產品。

固定收益理財產品是指具有固定收益、低風險甚至零風險投資的理財產品。對普通家庭來說，保障委託人的安全是首要考慮的問題，保證委託人的安全後再考慮收入。

固定收益理財產品包括銀行存單、債券、貨幣資金、定期存款、保本結構性存款等，這些理財產品風險低、收益穩定，是普通家庭理財可以考慮的。

2.自動投資。

如果細分，可以分為自動投資和手動投資。自動投資就是將資金存入理財產品，然後獲得固定收益。其中包括銀行大額存單（資金門檻為20萬）、債券購買（可以開立股票帳戶購買，也可以到銀行購買）、貨幣基金（在部分平臺）、定期存款和智慧存款（銀行購買）。

只要普通家庭甚至工薪階層考慮投資這些固定收益理財產品，就可以到相關通路購買，但收益基本在6%以下。也就是說，不同理財產品的收益會有一定的差异。然而，對於大多數家庭來說，最重要的是要保住本金，獲取利息。如果收入超過本金的6%，就會出現虧損，沒有必要要求超額收入。